02/04/2023/
Suntem „Top Angajatori 2023”! Din nou printre cele mai bune…
Credite imobiliare în Germania
(Immobilienfinanzierung)
Adrian-Florentin Medrea, Vermögensberater
Informații generale despre creditele imobiliare in Germania
Doriți să contractați un credit imobiliar în Germania? Atunci aceste informații generale vă vor interesa. Prin acestea dorim să vă informăm despre ce este un contract de credit imobiliar și cum funcționează.
Dorim să vă ajutăm să faceți alegerea corectă atunci când încheiați un contract de credit imobiliar. La urma urmei, încheierea unui contract de credit imobiliar, de exemplu pentru a cumpăra sau a construi o proprietate nouă, este una dintre cele mai importante decizii financiare din viața majorității oamenilor. Finanțarea trebuie să fie bine gândită, deoarece este de obicei asociată cu obligații mari, pe termen lung. Informații individuale și sfaturi de la profesioniști cu experiență sunt foarte recomandate.
Costurile pentru achizitionarea unui imobil sunt:
- Impozit (Grunderwerbsteuer): în functie de Land între 3,5% si 6,5%
- comision de agent imobiliar (Maklerprovision): in medie 3,76%
- notar (Notarkosten): 2%
- înscriere în cartea funciară (Grundbucheintrag): 0,50%
Cu ImmoSmart finanțați în mod inteligent casa de vis
Finanțare imobiliară în Germania
Am fi bucuroși să vă sprijinim în realizarea casei de vis. Într-o conversație personală, vom verifica cu dvs., printre altele:
Ce este un contract de credit imobiliar?
Prin contract de credit imobiliar se înțelege un contract de credit plătit care este fie garantat printr-o ipotecă (ipotecă, taxă de teren, taxa de anuitate) fie o taxă reală sau pe care un consumator o acceptă pentru a dobândi dreptul de proprietate asupra unui teren, un apartament sau o casă. Aceasta include și achiziționarea unei case prefabricate de la un producător de case prefabricate sau construirea unei case pe care doriți să o finanțați cu creditul. Daca doriți sa contractați creditul pentru a cumpăra cota unui alt coproprietar dintr-o bucata comună de teren sau casă, atunci acest contract de credit este considerat și un contract de credit imobiliar. Prin urmare, ca regulă generală, vă puteți aminti următoarele:
- dacă, în calitate de consumator, încheiați un contract de credit și conveniți cu banca că o ipotecă existentă sau care urmează să fie creată va fi folosită pentru garantarea acestui împrumut, acesta este întotdeauna un contract de credit imobiliar.
- dacă în calitate de consumator încheiați un contract de credit care nu este garantat printr-o ipotecă, depinde la ce doriți să utilizați împrumutul: Dacă doriți să cumpărați o proprietate sau să păstrați proprietatea asupra acesteia, atunci este un contract de credit imobiliar. Dacă, în schimb, doriți doar să vă recondiționați, să renovați sau să vă modernizați casa sau apartamentul – fără a comanda un credit ipotecar – atunci este un contract de credit general de consum și nu un contract de credit imobiliar.
Beneficii de TOP
- Totul dintr-un singur loc
- Datorită parteneriatului nostru de lungă durată, avem acces la condiții exclusive pentru clienții noștri
- Lucrăm cu parteneri premium exclusivi, care reprezintă o fiabilitate ridicată și o performanță remarcabilă
- Economii de timp și efort
- Luarea în considerare a unei finanțări adecvate
- Schnelle und zuverlässige Bearbeitung
- Indicarea neobligatorie a ratei dobânzii în avans cu QuickCheck
- Luare în considerare a tuturor aspectelor proprietății (cuvânt cheie: acoperire)
Ce cerințe trebuie îndeplinite?
Înainte de a încheia un contract de credit imobiliar cu noi, dumneavoastră, ca și noi, aveți alegeri de făcut. Suntem bucuroși să vă oferim informații complete și să vă ajutăm în pregătirea deciziei dvs. Decizia de a contracta un credit este în cele din urmă responsabilitatea dvs.
Ar trebui să țineți cont de: Capacitatea dvs. economică este un criteriu de decizie cheie pentru contractarea unui credit, adică ar trebui să luați în considerare ce sarcini financiare puteți suporta pe termen lung, adică pe toată perioada contractului, în funcție de circumstanțele dumneavoastră personale.
Verificăm și evaluăm solvabilitatea dvs. Decizia noastră de creditare include:
- Venitul dvs. și obligațiile dvs. existente și, dacă este cazul, așteptate, precum și orice active existente;
- Informații pe care le obținem în conformitate cu prevederile legale, de exemplu de la agenții de credit precum SCHUFA sau de la alte bănci;
- Informații de la dumneavoastră, de exemplu informații despre identitatea dumneavoastră, scopul contractării creditului și circumstanțele dumneavoastră personale, în măsura în care acestea pot fi relevante pentru decizia noastră de creditare;
- Starea și valoarea proprietății și a altor garanții pe care ni le oferiți pentru a vă asigura contractul credit imobiliar.
Veți primi o listă detaliată cu toate informațiile și documentele
Veți primi o listă detaliată cu toate informațiile și documentele de care avem nevoie pentru a vă verifica bonitatea și a evalua proprietatea de îndată ce vă manifestați interesul de a contracta un împrumut de la noi.
Rata dobânzii și valoarea maximă a împrumutului sunt în mare măsură determinate de solvabilitatea dvs. După ce verificarea bonității a fost finalizată, vom decide rapid cu privire la cererea dvs. de împrumut. Vă rugăm să rețineți, totuși, că nu suntem obligați să încheiem un contract de împrumut și trebuie să vă respingem cererea de împrumut dacă nu vă evaluăm solvabilitatea ca fiind suficientă. Dacă trebuie să respingem cererea dumneavoastră de împrumut din cauza informațiilor negative din baza de date, vă vom informa despre acest fapt.
Dacă creditul imobiliar este garantat printr-un drept imobiliar, efectuăm o evaluare a proprietății care urmează să fie grevată cu garanția imobiliară ca parte a deciziei de credit. Suntem responsabili pentru evaluarea proprietății; Fie comandăm proprii noștri evaluatori și angajați calificați corespunzător pentru a efectua evaluarea și/sau inspecția proprietății, fie comisionăm furnizori externi de servicii calificați sau evaluatori autorizați care efectuează inspecția sau evaluarea proprietății pentru noi. Prin urmare, vă rugăm acum să acordați acestui grup de persoane acces la proprietatea dumneavoastră dacă este necesar. Doar așa ne putem îndeplini obligația de a evalua proprietatea. De regulă, nu veți suporta niciun cost pentru evaluare sau numai dacă suntem de acord în mod expres cu dvs. că vom suporta costurile.
Astfel obțineți creditul imobiliar dorit!
Dacă suntem de acord și verificarea bonității dumneavoastră a dus la un rezultat pozitiv, vom încheia un contract de împrumut de consum imobiliar între noi. Acest contract reglementează și condițiile de acordare a creditului, adică pe lângă taxa de teren, se menționează în mod expres celelalte garanții convenite, dovada asigurării sau alte condiții de care se poate face dependentă plata.
Odată ce toate cerințele au fost îndeplinite și nu au apărut alte circumstanțe care să ne împiedice să plătim, suntem obligați contractual să plătim creditul conform instrucțiunilor dumneavoastră. Obligația noastră de a plăti este compensată de obligația dumneavoastră de a accepta creditul.
Creditul se plătește de obicei într-o singură sumă pentru clădirile terminate (așa-numitele clădiri existente) și în mai multe rate pentru clădirile noi, în funcție de progresul construcției.
Documente necesare de la cumpărător:
- Buletin față/verso
- Statul de plată (Lohnabrechnung) al lunii Decembrie din ultimul an
- Statul de plată (Lohnabrechnung) pe ultimele 3 luni
- Contract de muncă pe perioadă nedeterminată (Arbeitsvertrag unbefristet)
Documente necesare de la agent imobiliar sau propietar:
- Declarație de împărțire cu toate suplimentele, doar pentru apartamente (Teilungserklärung inkl. aller Nachträge)
- Planul de alocare (Aufteilungsplan)
- Extras din cartea funciară, nu mai vechi de 3 luni (Grundbuchauszug, nicht älter als 3 Monate)
- Harta tuturor parcelelor care urmează să fie taxate, inclusiv stocul de clădiri (Flurkarte aus der alle zu belastenden Flurstücke inkl. des Gebäudebestand)
- Expertiză (Gutachten oder Expose)
- Fotografii alle obiect (Objektfotos)
- Planul locației cu clădirile existente desenate (Lageplan mit eingezeichnetem Gebäudebestand)
- Planuri de etaj măsurate, suprafață de locuit și utilă (Bemaßte Grundrisse, Wohn- und Nutzfläche)
- Modernizări (Modernisierungen)
- Descrierea clădirii (Baubeschreibung)
- Calculul suprafeței de locuit (Wohnflächenberechnung)
Exemplu reprezentativ de ofertă de credit imobiliar:
Mai jos vă oferim un exemplu reprezentativ de credit imobiliar garantat cu ipotecă (cu rambursări lunare) și o cerință de finanțare de 50% din prețul de cumpărare. În plus, există costuri legate de ordonarea taxelor de teren, cum ar fi costuri notariale, costuri pentru ordinul de garanție (de exemplu, costuri pentru cartea funciară) și costuri pentru asigurarea clădirii.
Suma netă a împrumutului
Rată fixă a dobânzii
Perioada cu dobândă fixă
Termen contractual
Rată lunară
Rata efectivă a dobânzii
Cost total
Valoare totală
200.000 de euro
2,00% p.a.
10 ani
30 de ani
740,75 EUR
2,02% p.a.
66.069,95 EUR
266.069,95 EUR
Ține mereu cont
Asigurarea potrivită
Finanțarea proprietății dvs. nu este totul. Este la fel de important să păstrați și să protejați ceea ce ați dobândit, pentru dvs. și familia dvs. Fiți pregătit să nu pierdeți nimic.
